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Est ce dangereux d’avoir une assurance auto au tiers ?

Avant de prendre le volant en France, tout conducteur a l’obligation de souscrire à une assurance auto au tiers. Moins onéreuse et offrant une protection de base, cette couverture ne présente pas que des avantages. Voici les raisons pour lesquelles l’assurance auto au tiers peut être dangereuse pour le conducteur.

L’assurance auto au tiers, de quoi s’agit-il ?

Encore appelée assurance responsabilité civile automobile, l’assurance au tiers est le niveau minimum de couverture exigée par la loi avant d’utiliser un véhicule terrestre à moteur (VTM). En effet, la loi impose à tous les propriétaires de véhicule l’obligation de souscrire à une garantie responsabilité civile avant d’utiliser leur véhicule. L’assurance au tiers est moins onéreuse que la garantie intermédiaire et la garantie tous risques.

Cette couverture est également obligatoire lorsque votre véhicule demeure au garage ou n’est pas encore immatriculé. Il en est de même si votre voiture reste stationnée, car les risques de causer un dommage au tiers existent toujours même en étant immobiles (incendie du véhicule, mauvais stationnement, etc.).

À qui est destinée l’assurance au tiers ?

Offrant moins de garanties, la garantie au tiers s’adresse principalement à un certain profil de conducteur. Il s’agit notamment des jeunes conducteurs d’une part, mais aussi des conducteurs de voiture d’occasion ou de voitures à faible valeur. Pour limiter le coût de leur assurance auto, certains conducteurs malussés ou résiliés optent également pour une assurance au tiers.

Que couvre réellement l’assurance auto au tiers ?

L’assurance auto au tiers couvre les éventuels dommages matériels, corporels et financiers, qui peuvent être causés par le véhicule à une tierce personne. Il peut s’agir des dommages causés à un piéton, à un autre automobiliste ou même à un passager du véhicule. Néanmoins, la garantie au tiers ne couvre pas tous les dommages.

En effet, en cas de sinistres, la compagnie d’assurance se prendra en charge que l’indemnisation des personnes qui ont subi les dommages causés par votre véhicule. Elle offre donc au conducteur des garanties limitées même si certains assureurs ont l’habitude d’inclure d’office dans leurs formules, quelques garanties supplémentaires. On peut ainsi retrouver en plus de la garantie Responsabilité Civile, une garantie de protection juridique ou encore une garantie de défense pénale ou de recours.

Cependant, la plupart de ces couvertures peuvent être insuffisantes face aux sinistres qui peuvent survenir. Raison pour laquelle la garantie au tiers est parfois qualifiée de « dangereuse » pour les conducteurs.

L’assurance auto au tiers, une protection minimaliste

En souscrivant uniquement à une formule d’assurance auto au tiers, plusieurs types de sinistres peuvent ne pas figurer dans votre contrat. Cette couverture ne protège pas en effet contre :

  • Les incendies ;
  • Le vol ;
  • La détérioration des accessoires du véhicule et les actes de vandalisme ;
  • Le renversement ou la chute de la voiture ;
  • Les dégâts accidentels, même ceux causés par une autre personne que le conducteur ;
  • Les dégradations causées par les catastrophes naturelles ;

En cas d’accident, les dommages physiques ou corporels subis par le conducteur du véhicule ne sont pas également pris en charge par votre assureur lorsque vous souscrivez uniquement à une assurance au tiers. Elle constitue certes un avantage financier pour les conducteurs qui ne possèdent pas les moyens de souscrire à une couverture plus étendue, mais elle offre également moins de protection.

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